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投资理财平台

来源: 编辑: 时间:2017-07-19

投资理财平台

名词解释


投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。

投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。

目录
 
p2p投资理财平台

P2P理财就是通过互联网理财,即个人对个人,又称点对点网络借贷 ,是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。[1-2]

P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正消除中间商,为企业与个人提供更大的方便。

研发历程

关于P2P网络借贷平台的起源,一般有两种说法。一个是尤努斯(又称尤纳斯)教授;另一个是英国的Zopa。随着贷款行业的不断发展,也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。

尤努斯生于1940年,他的贡献是做了穷人的银行,解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的,其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式,网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销),12N(企业网上申请贷款)的两步走模式,直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式,省去了中间银行,这也是Zopa所宣称的,“摒弃银行,每个人都有更好的交易”的来源。P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。

概念

指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

市场P2P理财公司众多,产品各有差异,收益率也不一样,建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时,在选择P2P公司时一定要多走动,多调查,选择有正规资质,规模较大,信誉好的公司进行办理业务,这样可以保障投资者资金的安全。同时,一些有品牌背景支持的平台是不错的选择,最后选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。

技术突破

业内专家分析指出,P2C模式是传统P2P的延伸和升级,可帮助小微企业快速安全融资,为大众提供了一个投资理财平台。依靠战略合作的融资性担保公司,为企业做实地的贷前审查,资质的审查、经营流水审查、业务能力和财务报表等审核,在贷后监管也基本能做到实地,每个月考察资金使用情况及业务运转、经营状况,在最大程度上能够保证企业正常运营和还款能力,从而确保投资者资金安全。反担保措施会向担保公司抵押放款、股权、应收账款,相对银行会有更强的反担保措施,担保公司相当于加了一层全额利息担保,对风险进行隔离作用,这是最大程度上确保投资者的安全。

小额理财投资平台

在网贷政策出台后,各家P2P平台的融资额度也是逐渐降低,未来小额融资将成为P2P投资的趋势,那么在小额投资的背景下,投资人在选择平台是会考虑哪些因素呢?

平台资质——安全系数是否高

面对众多的P2P平台,投资人最先考虑的就是平台的资质,即平台背景。目前大多数投资人判断一个平台的背景主要是看名气或者口碑,还有一部分投资人会找专业的第三方机构,目前做网贷第三方评估的机构的并不多,而评估的依据主要是以大数据为基础,针对平台的项目及回款率做出分析报告。

其次,还有一些投资人会通过全国企业信用网来查询公司的股东背景情况,包括注册资本、团队运营等,安全系数是投资人在考量一家平台时首先会关注的要素。

利率情况——不同平台进行对比

在做完初步的平台筛查工作后,投资人会挑选出几个他们认为靠谱的平台,有些投资人会选择在这几家平台里都投入小额的资金,一是可以考验平台安全性,二是可以“广种多收”。

还有一些投资人会在几家平台之间,根据利率情况作出选择,利率是在平台安全性的基础上,被大部分投资人看重的第二个要素,投资人会在不同的平台进行对比,在安全性的基础上选择利率较高的平台。

融资时间——长短决定收益情况

除去利率以外,投资人最为关心的即融资项目时间的长短,因为融资项目的时间会直接影响到收益。

目前所有P2P平台中,在小额融资为主的背景下,各家P2P平台“标”的时间也会相应缩短,一般来说,目前超过50%的平台,融资项目均以30—60天左右的短期“标”为主。

虽然很多投资人会优先选择时间更长的项目,但是融资额度低、时间长的项目风险系数也比较高,所以大部分理性的投资人,都会根据自己的情况选择长短适中的项目,小额短期理财已逐渐成为P2P平台的投资模式。

网络投资理财平台

判定网络理财平台是否安全的5个标准

我们在做投资理财的时候,总会一而再,再而三,不厌其烦地提醒投资者在分辨平台的时候,除了看三板斧“第三方资金托管(银行存管),第三方担保,项目的足值抵押物”之外,还会强调让大家去看项目信息的披露是否透明以及平台信息披露是否完整。

1、银行存管。

今年2月份,银监会官网正式公布了《网络借贷资金存管业务指引》,这意味着网贷行业迎来了新一轮合规细则的最终落地。继而银行存管成为网络理财平台合规性的硬性指标,也成为我们判断它是否安全的首要依据。如果看到网络理财平台与银行签订了“资金存管协议”,那么,至少可以判定你的资金是有所保障。据了解,截止2017年5月8日,全国仅有389家正常运营网贷平台宣布与银行签订直接存管协议,只占P2P网贷行业正常运营平台总数量的17.57%;可以想象实现银行存管的难度有多大。所以,如果平台没有银行存管,基本可以判定不安全。

2、项目的足值抵押物。

借款人在平台上发布借款标,如果有出具个人房产、贵重物品等足值抵押物,既能说明平台的合规性,也能说明借款人有一定的偿还能力,我们只需仔细查看所提供的图片资料是否清晰,信息是否正确,就能看出项目的真实性。反之,就要谨慎对待了。

3、第三方担保。

这一点关键要看第三方是否有提供不可撤销连带责任担保,得看到担保函的照片,注意担保函编号,担保函期限,担保函开立的一对一双方分别是谁,担保金额,还有担保公司的章印,如果这些资料都清晰可见,自然就安全了。而如果遇到模糊不清或者与所述担保机构不对应的章印,那就值得怀疑了。

4、安全保障。

这一块内容包含平台背景是否强硬,平台荣誉的分量,风控体系是否完备,资金和网络安全是否有保障,技术和法律是否到位等明确的信息说明。如果这些信息在平台上清晰地呈现出来了,那么投资者自然可以比较放心。况且这些是对合规网络理财平台最基本的要求。大家一定要多多留意,熟悉国家政策规定,为自己的资金安全多做考虑。

5、平台信息披露。

平台的信息披露需要透明化,首先信息披露有助于行业的监管,方便监管部门审查。其次,信息披露能够帮助投资人选择适合自己的平台。不同的平台信息披露的程度不一样,披露的信息也能在一定程度上反映平台的实际情况。我们可以参考相关的信息对平台进行筛选。

(1)平台自身资质信息充分且真实公开

主要包括:公司证照、团队介绍、办公环境和组织架构等。公司证照包含营业执照、税务登记证、组织机构代码证、业务营业许可证及相关网站信息安全认证等证件,这些证件是反应平台真实性最基本的信息披露;团队介绍、办公环境及组织架构能够反映出平台管理层素质、公司经营理念、公司架构,而这些是衡量平台经营稳定性、平台管理能力、组织结构科学性的重要参考信息。这一点虽然大多数的网络理财平台都做得很好,但是对于投资者来说也要认真考量。

(2)平台运营数据的公开展示,包括实时数据及定期报告

网络理财平台实时展示数据主要包含:成交额、还款额、待收款数据、预期年化收益率、满标时间、坏账率、逾期率、逾期列表及黑名单等。定期报告包括月报、季度报、半年报和年报形式。运营数据相信也是很多投资者极为重点关注的信息披露。真实、准确、完整的数据可以反映平台可持续运营、财务及发展状况,是评价平台安全性的重要参考信息。

(3)提供风险揭示及说明

信息披露不止包括之前所谈及的资质、运营等内容,还包括了对投资人的风险揭示。主要体现在:风险提示说明文字,例如在投标页面明确标注提醒投资人投资有风险;保障计划及风控体系的说明,包括运营模式及风控体系模型、技术保障、政策法规保护。对于投资人来讲,网络理财平台的风险控制措施和资金安全措施都是极为重要的信息,一定要查看清楚。

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