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理财通

名词解释


理财通是一个便利的理财增值通道平台,用户可以通过理财通平台方便的购买国内货币基金。收益每天分配,且每天的收益计入本金,享受复利收益,支持资金随时购买赎回,快速到账,方便打理。2014年1月15日晚间,微信理财通在微信“我”界面的“我的银行卡”频道中,微信理财通客服正式上线,在“我的银行卡”频道里,投资者只要绑定相关合作银行的银行卡就能购买微信理财通。理财通是由腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台,首批接入华夏基金等一线大品牌基金公司。从2014年1月16日公开测试至1月28日,共计13个自然日,理财通的规模已经突破百亿。

目录


 

简介


腾讯方面确定理财通首批将接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司。在发布的测试版中仅有华夏一家,而上线新版本中也仍然只有华夏的身影,其余三家基金公司产品并未如此前所称的同时上线。对此,财付通表示,华夏已经率先调试完毕因而最早上线,其他三家基金公司的产品已经在对接调试,调试完成后,将陆续出现在理财通平台,供用户自主选择。

 

2014年1月22日,腾讯与华夏基金合作的理财通正式登陆微信。理财通当天募集到的资金就有8亿元,大大超过了2013年6月13日上线的余额宝的第一天募集资金为3.5亿。此外,在理财通上线当天便公布7日年化收益率7.529%,而余额宝7日年化收益率为6.46%。

 

特性


资金转出安全较高,实名单卡进出。这里的安全主要是支付环节的安全,并不包括黑客攻击、交易信息截获、交易篡改等。支付宝有两种转出方式,转出到余额和银行卡。其中转出到银行卡,必须为账户所绑定的银行卡,也就是用户的卡中,这种风险很小。而转出到余额后,通过余额可以转移给任何支持的银行,这也是上次用户的余额宝被盗的转出方式。理财宝的转入转出都是单卡操作,用户使用中国银行卡进行申购,赎回时也必须转出到绑定的中国银行卡中。这是实名单卡进出的模式,保障用户的资金在赎回时转移的安全。

限制


理财通转入资金最低为0.01元,单日单卡申购金融不超过8000元,账户资金不超过100万。由PICC提供赔付服务,保障账户资金安全。资金只支持体现到用户本人银行卡中,不支持转账到其他银行卡。

在试运行期间,每个账户每日提现金额不超过6000元,每日最多可体现3次。用户购买成功后,会默认关注理财通的微信公众账号,会收到每日收益的数据和资金变动的提示。

弊端


支持申购的银行较少

目前,支持理财通的申购的银行只有12家,且为储蓄卡。支持的数量与财付通所支持的快捷支付的银行要少很多,这应该是财付通和微信支付之间的接口没有打通的原因。或财付通在进行改造升级。相信会支持的银行会慢慢变多。

体验差距

余额宝提供了7日曲线收益图,让用户能够更好的了解收益状况,目前理财通只告知了大概的收益,这也是理财通需要完善的地方。

小额无密支付

支付宝提供了小额无密支付功能,低于一定数量的金额转入到余额宝可以不使用支付宝支付。微信支付并没有提供这样的功能,这需要微信支付对设备进行绑定,提高支付的风控能力。且理财通采用实名单卡进出的模式,推出小额无密转入理财通是可行的,这能够为用户提供更好的体验。

办理


用户在最新版微信5.1.0.6版本中的“我”->”我的银行卡”->”理财通”中可以使用。理财通并没有PC版本,微信客户端是唯一的操作入口,资金转入和转出无手续费。

如果用户已经绑定了储蓄卡,申购基金只需要4步操作,在10秒以内即可完成申购,操作简单、便捷。理财通采用的形态是APP包裹的WAP页面。体验较之原生APP要差很多。相信随着功能、体验、安全和理财通团队经验的不断完善和提高,早晚会采用和余额宝一样的原生APP来提高用户操作体验。

收益


7日年化收益率为6.4350%,相当于活期存款的16倍以上,在试运行阶段单日存入最高限制到8000元以内。从目前来看,7日年化收益的参考性也不强,年化收益在5%左右,因为理财通对接的是货币基金,收益受货币市场的影响较大,所以会出现经常性的波动。不会像贷帮网聚财宝那样能够稳定在年化13%左右的收益。这是因为一个对接的是货币基金,一个对接的是债权。

理财通购买时间不同,看到收益的时间也会不同。

周一15:00前购买的理财通资金。周二开始算收益,周三就可以看到收益了。

周一15:00到周二15:00购买的理财通资金。周三开始算收益,周四就可以看到收益了。

周二15:00到周三15:00购买的理财通资金,在工作日内的第三天就会看到收益。比如我今天购买的理财通,周五就会有收益。

周三15:00到周四15:00购买的理财通资金。周五开始算收益,周六就可以看到收益。

周四15:00到周五15:00购买的理财通资金,下周一开始算收益,下周二就可以看到收益。

周五15:00到下周一15:00购买的理财通资金。和周15:00前购买的是一样算的。周二算收算,周三可以看到收益。

条款


《微信电子商务服务协议》第16.5条:本服务中,腾讯只是为用户提供一个信息展示、交易的平台。用户如果因使用本服务,或因购买发布于本服务平台的任何商品,而受有损害时,腾讯不负补偿或赔偿责任。

《微信支付用户服务协议》第七条第2项:财付通公司仅提供微信支付服务,并不参与具体的商品或服务交易,您使用微信支付服务时,因商品或服务交易本身所产生的任何纠纷或责任应由您自行解决或承担。

“抢红包”抢瘫理财通


原本2014年一月初就该上线的微信理财通,由于种种原因到2014年1月22日才推出。事实上,腾讯的互联网金融之路正在不断修正。目前,腾讯QQ活跃用户超过8亿,微信平台则覆盖了6亿用户,社交巨头似乎在思索,自己比阿里能做更多的事。

然而“理财通”显然没有做好充足的预期。理财通在2014年1月21日晚间通过公众号发布,2014年1月22日购买微信理财通有机会获得派发的红包。本次红包派发当天,理财通却提示,“因当前抢红包的用户过多,暂时无法存入。”一度出现瘫痪的现象发生。

对此,财付通后来解释,由于当天参与购买的用户数量过大,用户太过踊跃,银行支付接口过于繁忙出现拥堵,而且资金限额也大大提高,导致存入资金量过大,交易笔数、交易金额、交易活跃度大大超过以往,严重影响到系统运行,因而抢红包活动也被迫取消,将会延后举行。

不同于余额宝、百发等产品主要是通过PC端申购,理财通目前全部是通过手机端,因而给系统带来数倍的压力。财付通表示,他们已经调集了几乎全部的人手来加以支持,并将在今后投入更多的扩容能力来加以改善。

此前,腾讯方面确定理财通首批将接入华夏基金、汇添富基金、易方达基金、广发基金四家一线品牌基金公司。此前在发布的测试版中仅有华夏一家,而上线新版本中也仍然只有华夏的身影,其余三家基金公司产品并未如此前所称的同时上线。对此,财付通表示,华夏已经率先调试完毕因而最早上线,其他三家基金公司的产品已经在对接调试,调试完成后,将陆续出现在理财通平台,供用户自主选择。

竞争分析


微信推出的理财通理财项目和支付宝推出的余额宝其实是类似的,收益因为对接的还是货币基金为主,其收益也会呈现出上下波动的状态,同时理财通除了推出了货币基金类的理财产品,同时也推出了结合股票的股指类的理财产品。但是,面对以车贷汇为代表的P2P理财产品,余额宝的理财端收益面临巨大的挑战。

相关新闻


微信理财通上线6个工作日 规模过百亿

上线6个工作日,11个自然日,规模过百亿。

接近微信人士透露,这正是微信旗下理财通,也就是俗称的微信版“余额宝”上线以来的“战绩”。

在手机支付、理财领域,腾讯对阿里的反击战才刚刚打响。

临近春节,一个名叫“新年红包”的轻应用火爆微信朋友圈。微信好友之间可以互送红包,如果将红包发到微信群,好友之间还可以“热抢”红包。而红包后,你需要绑定一张银行卡,进行提现。就这样,依托强大的社交娱乐功能,微信轻松的获得了求之不得的银行卡绑定。

同时,年末微信也发力线下支付,与滴滴打车合作,又支付宝热推的“快的打车”短兵相接。

1月28日,一个消息在微信上传播:一个多月前才2000万帐号绑定微信支付,年末以来嘀嘀打车开始推广,特别是抢红包功能的推出,微信支付的绑定量,刚刚超过了支付宝钱包,也就是超过了1亿。

不过,这个数字的真实性有待证实。接近微信人士称,准确数字还未过亿。

另一方面,理财通的合作方华夏基金也较为给力,其管理的货币基金最近的7日年化收益率达到了7.9%的高峰值。

现在微信理财通还是限额购买,农业银行、中国银行、建设银行可以实现单笔最高5万元转入,单日50万元封顶,但招商、民生、兴业等银行单日单笔转入限额仅5000元。

微信理财通未来规模扩张之路的瓶颈问题也将日益突出,这就是T+0垫资问题。互联网货币基金的资金周转效率是吸引客户的关键因素,目前理财通的垫资问题全由华夏基金自行解决。如果按照业内的说法,100亿元货币基金需要5亿元的垫资准备,这对华夏基金而言是不小的挑战。[6]

微信“理财通”上线首日 收益率领跑

1月22日,腾讯微信理财通正式上线,尽管因为参与者过多造成“爆机”,造成当初其宣称的“千万红包派发”被迫延期,但“日进过亿”、“年化收益率超过余额宝”、“腾讯微信正式加入互联网金融理财争夺战”的新闻点依然吸引人们的眼球。理财通的正式上线也意味着互联网领域的BAT(百度、阿里和腾讯)巨头全面擂响互联网金融战鼓的号角,也意味着互联网金融开始正式向传统金融发起进攻。

记者查阅有关资料显示,1月21日腾讯微信理财通的年化收益率为7.394%,收益率超过阿里的余额宝(6.423%)、网易现金宝(6.488%)、百度百赚(6.674%)。

当王先生通过微信从银行卡里转了3万元进理财通时,他坚信采取同样做法的人很多。王先生兴奋地说,此项操作十分简便,只需三步,在微信界面下方“我”的选项中,点击“我的银行卡”即可看到“理财通”,进行完了银行卡绑定等相关操作之后即可进行款项的“存入操作”。

记者了解到,理财通由腾讯控股旗下财付通和华夏基金合作,除华夏基金外,汇添富基金、易方达基金、广发基金产品已在对接调试,调试完成后,将陆续出现在理财通平台,供用户自主选择。

 

本文由理财通频道组编辑

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